Теории денег и их эволюция. Особенности развития теории денег в российской экономической науке. Современные направления развития теории денег.

Различные трактовки определения сущности денег в современных теориях денег. Характеристика денег как экономической категории.

Функциональный подход к сущности денег. Дискуссионные вопросы функций денег. Традиционное изложение функций денег в российской экономической литературе. Модификация функций денег в современных условиях.

Понятие и виды кредитных денег, в том числе банковских; и небанковских. Их сравнительная характеристика, сопоставление с бумажными деньгами государства. Зачатки новых видов денег и их будущее.

Взаимодействие денег с другими экономическими категориями и макроэкономическими параметрами. Проблемы развития национальных денег в экономике переходного периода и влияние этого процесса на обеспечение условий экономического роста.

Поступление денег в хозяйственный оборот и его макроэкономические последствия. Денежная эмиссия как элемент денежной системы, ее формы. Отличие эмиссии от выпуска денег в оборот.

Монополия на эмиссию денег и ее экономические последствия при различных видах денег. Определение оптимального размера эмиссии неполноценных денег: общая постановка проблемы.

Развитие понятия денежной массы в российской (советской) и зарубежной экономической литературе. Современная структура денежной массы России.

Особенности валютной системы современной России, ее структурные принципы.

Платежный баланс как мирохозяйственная категория: понятие и основные статьи. Факторы, влияющие на платежный баланс и методы его регулирования.

Обеспечение устойчивости национальной валюты. Проблемы инфляции (дефляции), обесценение национальной валюты во взаимосвязи с денежно-кредитной политикой. Формирование спроса на деньги и предложение денег: тенденции и перспективы обеспечения необходимого равновесия. Интеграция денежно-кредитной и валютной системы российской экономики в мировую рыночную систему. Регулирование валютного рынка и влияние денежно-кредитной политики на устойчивость валютного курса.

Тенденции развития мировой валютной системы и перспективы внешней конвертируемости российской валюты.

Международные финансовые потоки и мировые финансовые рынки в условиях глобализации экономики, их особенности.

Вступление России в ведущие международные финансовые организации в условиях рыночных преобразований.

Международный валютный фонд (МВФ). Группа Всемирного банка (ВБ), ее отличие от МВФ. Особенности формирования ресурсов и виды кредитов, предоставляемых МВФ и ВБ. Сферы кредитной деятельности данных институтов, требования, предъявляемые к заемщикам.

Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР): его цель, задачи, особенности формирования ресурсов и предоставления кредитов.

Региональные финансовые институты и международные фонды Евросоюза. Значение использования опыта для формирования единого экономического пространства СНГ.

Банк Международных расчетов (БМР), его особенности как банка центральных банков, координатора их деятельности. Значение участия России в БМР для перехода на международные стандарты деятельности российских банков.

Взаимоотношения России и международных валютно-кредитных организаций. Валютно-кредитные отношения России и государств СНГ.
11. Кредит и банковская деятельность
Необходимость и возможность кредита в условиях рынка. Сущность кредита. Дискуссии по вопросу сущности кредита. Теории кредита и их эволюция в экономической науке.

Структура кредита, ее элементы. Кредитная сделка как организующий элемент кредита. Стадии движения кредита.

Методологические основы анализа функций кредита. Характеристика перераспределительной функции кредита и функции замещения. Законы кредита.

Классификация форм и видов кредита.

Экономические основы формирования уровня ссудного процента. Границы ссудного процента и источники его уплаты. Взаимосвязь ссудного процента с прибылью предприятия, с курсом ценных бумаг и валютным курсом. Современная роль ссудного процента в экономике России.

Эволюция кредитных отношений; закономерности и современные тенденции их развития, взаимодействие кредита с денежным оборотом, финансами, финансовым рынком, усиление влияния кредита на производство и реализацию общественного продукта.

Исторические особенности развития банков в различных странах. Универсализация и интернационализация банковской деятельности. Монополизация банковского дела.

Понятие банковского кризиса. Виды банковских кризисов и их характеристика. Индикаторы кризисных явлений на макроуровне.

Характеристика элементов банковской системы. Сущность банка как элемента банковской системы. Определения банка как предприятия и как общественного института. Виды банков. Созидательная сила банков. Банк и концентрация свободных капиталов и ресурсов. Банк и рационализация денежного оборота. Функции и роль банка в экономике.

Цели и задачи организации центральных банков. Функции центральных банков. Роль Центрального банка в обеспечении стабильности денежной системы страны. Проявление контрольной и координационной функции Центрального банка в рамках кредитной системы страны. Особенности направлений деятельности Центрального банка РФ (Банка России).

Банковская инфраструктура и ее особенности в современной экономике.

Современное состояние и проблемы развития банковской системы России. Проблемы адекватности становления и развития банковской системы РФ, стратегии трансформации российской экономики и экономического роста, стратегии интеграции российской экономики в систему мирохозяйственных связей, мировую финансово-денежную систему.

Банковские реформы.

Понятие методов и инструментов денежно-кредитного регулирования, их классификация по характеру влияния на состояние денежно-кредитной сферы, по объектам воздействия.

Стратегия и тактика использования инструментов денежно-кредитного регулирования. Политика количественного регулирования денежной базы, политика обязательных резервов, процентная политика, политика валютного курса. Их взаимосвязь и приоритетность в зависимости от макроэкономической ситуации и общих целей Банка России.

Рефинансирование кредитных организаций и учет его воздействия при реализации денежно-кредитной политики.

Обязательные резервные требования, порядок их установления, логика использования, определение базы расчета, механизмы и границы применения норм.

Использование операций на финансовых рынках в количественном регулировании денежной базы: операции на валютном рынке, рынке ценных бумаг, на рынке межбанковских кредитов и депозитов.

Прием Банком России депозитов от кредитных организаций: сроки, объемы и ставки.

Процентная политика Банка России, установление официальной ставки рефинансирования, ее роль в хозяйственной жизни.

Выпуск Банком России собственных ценных бумаг.

Эволюция операций Банка России на внутреннем финансовом рынке в период экономических реформ.

Проблемы использования экономических норм и нормативов в качестве инструментов денежно-кредитного регулирования.

Основная задача банковского надзора. Система банковского надзора, структура основных элементов банковского надзора. Базельские принципы эффективного банковского надзора и их реализация в России.

Денежно-кредитная политика в моделях макроэкономического равновесия.

Функции и задачи Банка России в разработке и реализации денежно-кредитной политики. Основные направления государственной денежно-кредитной политики, их экономическое значение для системы денежно-кредитного регулирования.

Проблемы обеспечения сопряженности денежно-кредитной и банковской макрополитики и микроподхода к развитию банковской системы РФ. Сочетание активной банковской политики с обеспечением устойчивости банковской системы РФ и стратегии ее развития.

Сущность и виды пассивных операций коммерческого банка. Собственный капитал банка: понятие, структура, источники формирования, функции. Сравнительная оценка отечественной и зарубежной практики оценки капитальной базы кредитной организации. Современные тенденции оценки достаточности капитала. Особенности структуры привлеченных ресурсов российского коммерческого банка, тенденции изменения.

Экономическое содержание активных операций кредитных организаций и современные тенденции их развития. Направления улучшения структуры и качества активов российских банков.

Соотношение понятий ликвидности платежеспособности и неплатежеспособности коммерческого банка. Понятие платежеспособности в российской и зарубежной экономической литературе. Платежеспособность банка как критерий его финансовой устойчивости. Содержание понятий ликвидности баланса банка и банка, факторы, влияющие на ликвидность кредитной организации. Характеристика современного инструментария оценки ликвидности и перспективы его применения в российских банках.

Источники доходов коммерческого банка, связанные с отдельными элементами банковского бизнеса. Классификация доходов банка с учетом применения различных критериев. Проблемы повышения доходности российских коммерческих банков. Критерии классификации расходов банка. Формирование активной и пассивной процентной ставки. Модель формирования прибыли банка. Показатели оценки доходности и рентабельности банка, операций, продуктов, услуг.

Значение и критерии оценки кредитоспособности заемщика в организации банковской деятельности (российская и зарубежная практика). Особенности оценки кредитоспособности крупных и средних предприятий. Специфика оценки кредитоспособности малых предприятий и физических лиц. Место кредитоспособности в системе управления кредитным риском банка.

Организация кредитного процесса в банке: кредитная политика, организационная структура, методологическое обеспечение, этапы кредитования, кредитная документация. Правовой и экономический аспекты кредитного договора с клиентом. Особенности российской практики составления кредитных договоров и контроля их выполнения.

Классификация банковских ссуд по различным критериям. Механизм кредитования и виды банковских ссуд. Современные тенденции в развитии видов кредита и механизма кредитования.

Первичные и вторичные источники возвратности банковских ссуд, их соотношение и порядок использования. Залоговый механизм: правовая основа, понятие и основы возникновения залога, предметы залога и их классификация, оценка стоимости предметов залога, разновидности прав владения и прав пользования предметом залога, методы контроля банка за состоянием заложенного имущества, способы обращения взыскания на заложенное имущество, порядок реализации заложенного имущества. Критерии оценки залогового механизма, особенности использования отдельных видов залога.

Причины возникновения проблемной ссудной задолженности, индикаторы проблемности. Предотвращение и страхование возможных убытков от невозврата кредитов.

Характеристика и перспективы развития иных операций, совершаемых коммерческими банками на рынке.

Система риск-менеджмента в кредитной организации и ее отличие от системы управления рисками. Взаимосвязь и взаимопроникновение рисков. Инструментарий оценки риска банковской деятельности. Практическое применение метода разрывов для оценки риска ликвидности, валютного процентного и других видов риска. Новые инструменты оценки рисков банковской деятельности и перспективы их применения в российских коммерческих банках.

Значение, виды и методы анализа в управлении банком и обеспечении его финансовой устойчивости. Критерии оценки финансового состояния коммерческого банка: российская практика и зарубежный опыт. Виды оценки деятельности кредитной организации и их назначение: оценка объемных показателей, достоверности учета и отчетности, имиджа банка, финансовой устойчивости, оценка проблемности. Сравнительная характеристика российской и зарубежной моделей оценки финансовой устойчивости банка.

Понятие антикризисного управления применительно к кредитной организации. Модели антикризисного управления и их характеристика. Методы антикризисного управления на макро- и микроуровне.

Понятие стрессового тестирования. Международный опыт стрессового тестирования в кредитных организациях, возможности адаптации международного опыта к российским условиям.

Реструктуризация и реорганизация как методы восстановления деятельности банковской системы и кредитной организации. Характеристика основных направлений реструктуризации: рекапитализация, реструктуризация активов и обязательств, реорганизация системы управления. Особенности финансового оздоровления кредитных организаций в процессе реструктуризации.

1. 
   Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник / Под ред. В.К. Сенчагова, А.И. Архипова. Изд. 2, перераб. и доп. - М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2009.
   
2. 
   Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник / Под ред. В.М. Романовского. - М.: Изд-во Юрайт, 2008.
   
3. 
   Финансы: Учебник / Под ред. В.В. Ковалева. - М.: ЮНИТИ - ДАНА, 2009.
   
4. 
   Банковское дело: Учебник / Под ред. Г.Г. Коробовой.-М.: Магистр, 2009.
   
5. 
   Деньги, кредит, банки: Учебник / Под ред. О.И. Лаврушина. Изд. 7, перераб. и доп. - М: Кнорус, 2008.
   
6. 
   Налоги и налогообложение: Учебник / Под ред. Д.Г. Черник. - М.: Финансы и статистика, 2010.
   
7. 
   Оценка бизнеса - Учебник / Под ред. А.Г. Грязновой. - М.: Финансы и статистика, 2007.
   
8. 
   Рынок ценных бумаг- Учебник / Под ред. Е.Ф. Жукова. - М.:ЮНИТИ - ДАНА, 2008.
   
9. 
   Страхование: Учебник / Под ред. С.Ю. Яновой - М: Юрайт, 2010.
   
10. 
    Финансовый менеджмент: Учебное пособие / Под ред. проф. Е.И. Шохина. - М.: КноРус, 2010.
    
11. 
    Финансы организаций (предприятий): Учебник для вузов / Под ред. проф. Н.В. Колчиной. Изд. 4. перераб. и доп. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2007.
    
12. 
    Боди Зви, Мертон Роберт. Финансы: Пер. с англ. - М.: Издательский дом «Вильямс», 2008.
    

1. 
   Бюджетный кодекс РФ от 31.07.1998 №145-ФЗ с учетом изменений и дополнений.
   
2. 
   Гражданский кодекс РФ (часть первая) от 30.11.1994 № 51-ФЗ с учетом изменений и дополнений.
   
3. 
   Гражданский кодекс РФ (часть вторая) от 26.01.1996 № 14-ФЗ с учетом изменений и дополнений.
   
4. 
   Налоговый кодекс РФ (часть первая) от 31.07.1998 № 146-ФЗ с учетом изменений и дополнений.
   
5. 
   Налоговый кодекс РФ (часть вторая) от 5.08.2000 № 117-ФЗ с учетом изменений и дополнений
   
6. 
   Федеральный закон от 03.02.1996 № 17-ФЗ «О банках и банковской деятельности» с учетом изменений и дополнений.
   
7. 
   Федеральный закон от 22.04.1196 №39-ФЗ «О рынке ценных бумаг» с учетом изменений и дополнений.
   
8. 
   Федеральный закон от 23.12.2004 № 173-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» с учетом изменений и дополнений.
   
9. 
   Федеральный закон «О валютном регулировании и валютном контроле» от 10.12.2003 № 173-ФЗ с учетом изменений и дополнений.
   
10. 
    Положение о безналичных расчетах в РФ. ЦБ РФ 03.10.2002 № 2-П с учетом изменений и дополнений.
    
11. 
    Акперов И.Г. Казначейская система исполнения бюджета в Российской Федерации : учебное пособие для вузов / И.Г. Акперов – М. : Финансы и статистика, 2007.
    
12. 
    Афанасьев МП. Основы бюджетной системы: Учебное пособие. -М.: ГУ ВШЭ, 2004.
    
13. 
    Батракова Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка: Учебник для вузов. -М.: Логос, 2002.
    
14. 
    Бердникова Т.Б. Оценка ценных бумаг: Учебное пособие. - М.: Ин-фра – М.: 2008.
    
15. 
    Бригхем Ю., Гапенски Л. Финансовый менеджмент. Полный курс: В 2 т.: Пер. с англ.-СПб., 1998.
    
16. 
    Вавилов Ю.Я. Государственный долг: Учеб. пособие. - М.: Перспектива, 2004.
    
17. 
    Вайн С. Опционы. Полный курс для профессионалов. - М.: Альпи-на Паблишер, 2003.
    
18. 
    Валдайцев СВ. Оценка бизнеса: Учебник. -М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2007.
    
19. 
    Вахрин П.И. Финансы: учебник для вузов. Изд. 3, перераб. и доп. - М.: изд. «Дашков и Ко», 2003.
    
20. 
    Галагуза Н.Ф., Ларичев В.Д. Преступления в страховании: предотвращение, выявление, расследование (отечественный и зарубежный опыт). -М.: Анкил, 2000.
    
21. 
    Генкин А.С Частные деньги: история и современность. - М.: Аль-пина,2002.
    
22. 
    Голубин А.Ю. Математические модели в теории страхования: построение и оптимизация. - М.: Анкил, 2003.
    
23. 
    Голицын Ю. Фондовый рынок дореволюционной России. - М.: Биржи и банки, 1998.
    
24. 
    Гонтмахер Е.Ш. Социальная политика: уроки 90-х годов.-М.: Ге-лиос АРВ, 2000.
    
25. 
    Государственные и муниципальные финансы: Учебник/ Под ред. И.Д. Мацкуляка. -М.: изд-во РАГС, 2003.
    
26. 
    Жарковская Е.П. Банковское дело: Учебник. -М: Омега-Л, Высш. школа, 2003.
    
27. 
    Занадворов В.С. Экономическая теория государственных финансов : учеб. пособие для вузов / В.С. Занадворов, М.Г. Колосницына // Гос. ун-т Высшая школа экономики. – М. : Издательский дом ГУ-ВШЭ, 2006.
    
28. 
    Коваленко А.Ю. Финансы в схемах и таблицах с комментариями : учебное пособие / А.Ю. Коваленко, В.А. Парыгина, А.А. Тедеев ; под ред. А.Ю. Коваленко. – М. : Эксмо, 2006.
    
29. 
    Основы страховой деятельности: Учебник / Отв. ред. Т.А. Федорова. -М: Издательство БЕК. 2002.
    
30. 
    Оценка бизнеса- Учебник / Под ред. А.Г. Грязновой, В.М. Федотовой. -М., 2002.
    
31. 
    Пушкарева В.М. История финансовой мысли и политики налогов: Учебное пособие. - М.. ИНФРА-М. 1996.
    
32. 
    Резго Г.Я., Кетова И.А. Биржевое дело: Учебник / Под ред. Г.Я. Резго. - М.: Финансы и статистика. 2003.
    
33. 
    Реструктуризация кредитных организаций в зарубежных странах Под ред. А.Г. Грязновой, В.М. Новикова, М.А. Федотовой. - М.: Финансы и статистика, 2000.
    
34. 
    Румянцева Е.Е. Финансы организаций: финансовые технологии управления предприятием: Учеб. пособие. - М.: ИНФРА-М, 2007.
    
35. 
    Семенов В.М., Набиев Р.А. Финансы строительных организаций: Учебное пособие. - М.: Финансы и статистика, 2004.
    
36. 
    Современный финансово-кредитный словарь / Под общ. ред. М.Г. Лапусты, П.С. Никольского. Изд. 2, доп. - М.: Инфра-М, 2002.
    
37. 
    Толкушкин А.В. История налогов в России. -М: Юристъ. 2001.
    
38. 
    Финансы : учебник / под ред. засл. деят. науки РФ, проф. А.Г. Грязновой, проф. Е.В. Маркиной. – М. : Финансы и статистика, 2007.
    
39. 
    Финансовая система и экономика/ Под ред. В.В. Нестерова, Н.С. Желтова. - М.: Финансы и статистика, 2004.
    
40. 
    Финансово-кредитный энциклопедический словарь / Под общ. ред. А.Г. Грязновой. - М.: Финансы и статистика, 2002.
    
41. 
    Финансы бюджетных организаций / под ред. Г.Б. Поляка. – М.: Вузовский учебник, 2006. – 363 с.
    
42. 
    X. Ван Грюнинг, С. Б. Братанович. Анализ банковских рисков. Система корпоративного управления финансовым риском: Пер. с англ. К.Р. Тагирбекова. - М.: Издательство «Весь мир», 2003.
    
43. 
    Ч.Дж. Вулфел. Энциклопедия банковского дела и финансов: Пер. с англ. - М: Федоров, 2000.
    
44. 
    Шахов В.В., Миллерман А.С, Медведев В.Г. Теория и управление рисками в страховании. - М.: Финансы и статистика, 2002.
    

1. 
   www.minfin.ru - официальный сайт Министерства финансов РФ.
   
2. 
   www.economy.gov.ru - официальный сайт Министерства экономического развития РФ.
   
3. 
   www.government.gov.ru - официальный сайт Правительства РФ.
   
4. 
   www.government.nnov.ru - официальный сайт Правительства Нижегородской области.
   
5. 
   www.cbr.ru - официальный сайт Банка России.
   

Программа – минимум кандидатского экзамена по специальности 08.00.10 «Финансы, денежное обращение и кредит»

Фролов Владислав Генрихович

Редактор Н.С. Шубина

ГОУ ВПО «Нижегородский коммерческий институт»

603140, Н. Новгород, пр. Ленина, 27