Сущность депозитных операции и их виды. Классификация депозитов. Понятие трансакций иных счетов. Вклады до востребования, их основные характеристики. NOW-счета. Супер NOW-счета. Счета удостоверенных чеков. Расчет доли, средств, хранящихся на счетах до востребования, которые можно перевести на срочные депозитные счета. Сберегательные и срочные вклады, депозитные счета денежного рынка. Счета с автоматическим переводом средства. Сберегательные сертификаты. Депозитные сертификаты передаваемые и непередаваемые. Депозитный портфель коммерческого банка и особенности его формирования и управления. Депозитная политика коммерческого банка. Развитие депозитного рынка в Казахстане: проблемы и пути их решения. Сущность и необходимость организации системы защиты вкладов. Разновидности систем страхования вкладов. Классификация систем депозитного страхования по характеру требований к участию коммерческих банков, по правовому регулированию, по широте охвата объекта страхования, по форме собственности на функциональные органы, по принципу определения ставки платежей, по степени государственного участия в финансовом обеспечении страховых выплат. Возможности системы депозитного страхования по разрешению процедуры банкротства банка. Зарубежный опыт страхования вкладов. Сравнительная характеристика систем депозитного страхования стран Европейского Союза и Америки. Казахстанский фонд гарантирования вкладов физических лиц и особенности его функционирования на современном этапе. Правила функционирования системы обязательного коллективного гарантирования вкладов физических лиц и участие в ней банков второго уровня Республики Казахстан. Правила обязательного коллективного гарантирования вкладов физических лиц. Особенности формирования резерва Казахстанского фонда гарантирования вкладов физических лиц. Нормы отчислений в фонд. Санкции, применяемые по отношению к банкам, не выполняющим требования фонда. Виды ограничений по выплатам. Максимальные ставки вознаграждений по застрахованным депозитам. Условия и особенности выплат вкладчикам ликвидированных банков.

Необходимость привлечения недепозитных ресурсов и их влияние на ликвидность коммерческих банков. Получение займов на рынке кредитных ресурсов. Сделки РЕПО. Продажа банковских акцентов. Выпуск коммерческих бумаг. Получение займов на рынке евродолларов. Выпуск капитальных нот и облигаций. Субординированные заимствования и роль в ресурсной базе коммерческих банков. Возможности использования мирового опыта привлечения недепозитных источников ресурсов в Республике Казахстан. Межбанковские кредиты и их роль в формировании ресурсной базы. Межбанковский рынок кредитных ресурсов. Основные тенденции развития рынка межбанковских кредитов в РК. Проблемы развития межбанковского рынка кредитных ресурсов в Республике Казахстан. Сущность и необходимость синдицированных займов. Виды банковских синдикатов. Порядок предоставления синдицированных займов. Возможные объекты и условия кредитования. Содержание и формы синдицированных договоров. Порядок погашения синдицированных займов. Проблемы и перспективы синдицированного кредитования. Выпуск облигаций коммерческими банками. Порядок и условия эмиссии и погашения облигационных займов. Управление пассивами в коммерческих банках. Управления пассивами со стороны Национального банка. Операции на кредитном, валютном рынке и рынке ценных бумаг, их значение и способы регулирования объема пассивов со стороны Национального банка РК. Управление портфелем обязательств банка. Риски пассивных операций: их сущность, виды и классификация. Факторы, влияющие на увеличение уровня риска. Риски, связанные с формированием собственного капитала и капитализации. Депозитный риск и способы его минимизации. Риски финансирования.

Сущность и структура активов банка. Качество активов. Понятие и экономическое содержание управления активами. Целевые принципы управления активами. Активы банка: состав и содержание, группировка и степень ликвидности, политика размещения. Активы первой и второй очереди. Оценка состояния активов качества и рисков. Целесообразная структура и качество активов. Способы и методы управления активами. Установление рейтингов. Международный опыт управления активами. Секьюритизация активов. Оптимизация управления портфеля активов.

Объекты кредитования и субъекты кредитных отношений. Классификация банковских кредитов. Принципы банковского кредитования. Факторы, учитываемые при установлении платы за кредит. Система банковского кредитования и ее основные элементы. Основные и специфические положения современной системы кредитования. Методы кредитования. Открытая кредитная линия: возобновляемая и невозобновляемая. Персональные кредиты. Формы ссудных счетов. Простой ссудный счет. Контокоррент. Кредитная политика коммерческого банка. Этапы выдачи кредита. Необходимый пакет документов для получения банковской ссуды. Кредитный договор, его содержание и условия его оформления. Порядок выдачи банковских ссуд. Определение границ кредитования. Контроль за обеспеченностью банковских ссуд. Порядок погашения ссуд. Контроль за использованием и погашением ссуд. Кредитные санкции.

Понятие кредитоспособности заемщика. Цели и задачи анализа кредитоспособности. Документы, предоставляемые в банк для проведения анализа. Формальные и неформальные показатели. Внутренние и внешние источники информации для определения кредитоспособности: архив банка, отчеты о кредитоспособности агентов, сведения от поставщиков и покупателей, сведения от других банков, финансовые отчеты компании, личные контакты с клиентом. Картотека банка. Кредитная история заемщика. Кредитное бюро: мировой опыт, внедрение в практику Казахстана. Факторы, лежащие в основе оценки кредитоспособности заемщика: характер заемщика, репутация, финансовые возможности по погашению кредит; капитал, обеспечение ссуды, общие экономические условия. Оценка рисков, присущих потенциальному заемщику, вид деятельности, конкурентоспособность, операционная эффективность, качество руководства. Правило 6 СИ. Оценка кредитного риска по методикам PARSER, САМРАRI. Этапы проверки достоверности бухгалтерских отчетов и балансов. Анализ финансовой отчетности. 0ценка статей актива баланса, обязательств собственного капитала. Анализ отчета о доходах. Анализ финансовых коэффициентов. Показатели ликвидности, рентабельности, деловой активности, задолженности, погашения долга. Элементы притока и оттока средств. Анализ денежного потока. Определение тревожных сигналов, свидетельствующих о проблемах компании, которые не были выявлены в финансовой отчетности. Отраслевой уровень коэффициентов для определения класса заемщика. Расчет рейтинга заемщика. Обще оценка кредитоспособности. Особенности кредитования заемщиков различного класса кредитоспособности. Статистические методы оценки кредитного риска Модель Зета, метод кредитного скоринга, модель отбора заемщиков по потребительскому кредиту Дюрана, модель оценки коммерческой ссуды Чессера. Проблемы оценки кредитоспособности пути их решения.

Классификация форм обеспечения банковских кредитов. Залог как способ обеспечения использования средств. Предмет залога, требования, предъявляемые к предметам залога. Приемлемость товарно-материальных ценностей для залога. Договор о залоге, его содержание и структура. Дополнительная документация, прилагаемая к договору о залоге. Виды залога: залог имущества клиента и залог прав: характеристика залога имущества клиента: залог товарно-материальных ценностей, залог дебиторских счетов, залог ценных бумаг залог векселей, залог депозитов, ипотека, смешанный залог. Сущность заклада. Право и обязанности кредитора и залогодателя. Формы заклада твердый залог и залог прав. Характеристика основных форм залога с оставлением имущества у залогодателя; залог товаров в обороте; залог товаров в переработке, ипотека. Залоговое право банка, основные принципы. Структура залогового права. Понятие перезалога. Порядок обращения взыскания на предмет залога. Методы оценки стоимости залога. Затратный метод. доходный метод. Метод сравнительного анализа продаж. Эффективность их применения. Поручительство, ею характеристика. договор о поручительстве: структура и назначение. Прекращение поручительства. Гарантии, их формы. Субъекты гарантийного обязательства. Порядок оформления гарантии. Гарантийное письмо. Порядок выдачи банковских гарантий в Республике Казахстан. Страхование банковских ссуд, объекты страхования. Анализ договора страхования, порядок выплаты страхового возмещения. Пояса безопасности возврата кредитов, применяемые западными банкирами и возможность их применения банками РК. Цессия, ее правовая структура и виды: открытая, тихая, общая и глобальная.

Методы начисления процентных ставок. Простые ставки. Сложные процентные ставки. Эффективная процентная ставка. Особенности начисления ставок вознаграждения и интереса при проведении депозитных и кредитных операций. Фиксированные ставки вознаграждения. Плавающая ставка вознаграждения. Порядок исчисления ставки вознаграждения. Условия изменения ставок вознаграждения.

Необходимость и сущность кредитования корпоративных заемщиков. Объекты и субъекты кредитования. Пакет документов, необходимых для кредитования. Оценка бизнес-проекта. Оценка денежного потока предприятия. Особенности анализа кредитоспособности корпоративных заемщиков. Рейтинговая оценка. Оценка вероятности банкротства заемщика. Заключение договоров. Мониторинг, погашение кредита.

Классификация розничных ссуд и объектов кредитования. Прямое и косвенное банковское кредитование потребительских нужд населения. Факторы, влияющие на основные условия договоров о потребительском кредите. Определение условий договоров о потребительском кредите. Определение платежеспособности индивидуальных заемщиков. Порядок выдачи, погашения, анализа обеспеченности выданных ссуд. Система чекового кредита. Банковские кредитные карточки. Рынок потребительских ссуд в Казахстане: проблемы и пути решения. Ипотечное кредитование. Принципы ипотечного кредитования. Модели ипотечного кредитования. Особенности оформления ипотечной сделки. Анализ ипотечной ссуды. Виды ипотечного кредитования. Типовая ипотечная ссуда. Ипотека с периодическим увеличением суммы взносов. ипотека с изменяющейся суммой выплат. Ипотека с залоговым счетом и заем со сниженной ставкой. Деятельность Жилищного строительного сберегательной банка Республики Казахстан. Казахстанская ипотечная компания - как оператор вторичного рынка. Особенность деятельности Казахстанского фонда гарантирования ипотечных кредитов. Инфраструктура ипотечной системы Казахстана. Проблемы перспективы развития ипотечного кредитования в Республике Казахстан.

Кредитный портфель коммерческих балкон. Проблемы формирования качественного кредитного портфеля. Понятие кредитного риска и способы ею минимизации. Коэффициенты, характеризующие качество кредитного портфеля. Понятие «проблемной» ссуды ссудные потери банков и финансовая отчетность по ним. Контроль за финансовыми потерями. Причины появления «проблемных» ссуд. Профилактика возникновения «проблемных» ссуд распознавание «проблемных» ссуд, предварительный анализ, процедуры обнаружения сигналов возможной неуплаты по основному долгу и процентам, «опережающие» и «запаздывающие» признаки «проблемных» ссуд. Выработка стратегии по снижению риска возможных потерь. Реализация стратегии банка в отношении «проблемных» ссуд: обоюдное соглашение о «реанимировании» суды, ликвидация обеспечения, передача дела в суд, погашение ссуды по решениям суда, банкротство клиента. Классификация активов и условных обязательств, формирование провизий против сомнительных и безнадежных ссуд.

Роль банков на рынке ценных бумаг, Процедура размещения ценных бумаг на фондовом рынке. Основные направления работы казахстанских банков на рынке ценных бумаг. Андеррайтинг - гарантия открытого размещения ценных бумаг. Инвестиционный портфель банков. Управление портфелем инвестиций. Структура портфеля ценных бумаг коммерческого банка. Финансовые показатели эффективности управления инвестиционным портфелем. Эмиссионная, кастодиальная, посредническая деятельность казахстанских банков. Дилинговые операции. Проблемы и перспективы развития деятельности банков на рынке ценных бумаг.

Возникновение и развитие лизинга на современном этапе. Сущность лизинговых операций. Преимущества лизинга перед традиционными формами кредитования. Виды лизинговых сделок. Классификация видов лизинга и лизинговых операций: в зависимости от состава участников, типа передаваемого имущества, степени окупаемости и условий амортизации, объема обслуживания, отношения к льготам, характера лизинговых платежей. Оперативный лизинг, его специфика и основные условия. Особенности финансового лизинга и целесообразность его применения. Методика проведения лизинговых операций. Лизинговое соглашение, условия прекращения его действия. Виды лизинговых платежей и методика расчета лизинговых взносов. Условия и порядок закрытия лизинговой сделки. Риски лизинговых сделок и методы их минимизации. Развитие лизинговых операций в Казахстане. Сущность трастовых операций. Развитие и регулирование трастовых операций коммерческих банков. Виды трастовых операций. Трастовые услуги по поручению физических лиц. Распоряжение наследством. Управление персональными трастами. Опекунство и обеспечение сохранности имущества. Агентские услуги. Ответственность при осуществлении трастовых операций. Основные обязанности исполнителя завещания и доверенного лица. Трастовые услуги, оказываемые фирмам. Распоряжение активами. Агентские услуги. Ликвидация предприятия. Управление персональными фондами. Участие в прибыли. Выпуск облигаций. Посреднические услуги траст отдела банка. Организация траст-отделов. Комиссионное вознаграждение за трастовые операции банка. Формирование портфеля ценных бумаг для клиента. Счет «депо». Требования, предъявляемые к портфелю ценных бумаг. два основных подхода к выбору ценных бумаг. Сущность, преимущества и недостатки фундаментального и технического анализа. Ведение реестра акционеров и регистрация сделок с ценными бумагами. Проблемы и перспективы развития трастовых операций в Республике Казахстан. Сущность и возможности факторинга. Принципы факторингового обслуживания. Виды факторинговых операций. Типы факторинговых соглашений. Варианты и условия факторингового обслуживания. Лимиты кредитования при факторинговом обслуживании. Расчет комиссионного вознаграждения факторингового отдела. Проблемы и перспективы развития факгоринговых операций. Сущность форфейтинговых операций и их отличие от факторинга. Преимущества форфейтинга. Применение форфейтинговых операций в международной банковской практике. Определение размеров комиссии.

Особенности проведения банками экспортных и импортных операций. Формы международного кредита и их классификация по источникам, назначению, видам валюты займа, срокам, обеспечению, технике предоставления, виду кредитора.

Валютно-финансовые и платежные условия международных кредитов: сумма кредита, валюта кредита, срок (полный и средний), гарантии, условия погашения, стоимость кредита. Фирменный кредит: сроки и способы предоставления. Вексельный кредит. Кредит по открытому счету. Авансовый платеж импортера.

Преимущества и недостатки фирменного кредита. Банковский кредит, его особенности и преимущества. Экспортный кредит. Кредит покупателю. Финансовый кредит. Значение акцептно-рамбусного кредита и его особенности. Брокерский кредит и его значение как промежуточного звена между фирменным и банковским кредитом. Долгосрочные международные кредиты и их формы. деятельности банков на валютном рынке. Понятие и виды валютных операций коммерческих банков. Факторы, определяющие способ платежа при совершении валютной сделки. Валютный рынок Республики Казахстан: становление и развитие.

Валютные сделки. Кассовая сделка на условиях «sроt». Определение курса «sроt».Процедура заключения сделки. Характерные особенности срочных валютных сделок. Цели совершения срочных сделок. Межбанковские форвардные сделки. Котировка форвардного курса. Курс «аутрайт». Разновидности сделок «swар», их виды. Депорт. Репорт. Участники сделок «swар». Преимущества сделок «swар».Валютные опционы. Опцион «колл», опцион «пут», их особенности. Американский и европейский опцион. Факторы, определяющие цену опциона. Преимущества валютных опционов. Валютные фьючерсы.

Участники фьючерсных контрактов. Фьючерсные биржи. Сравнительная характеристика фьючерсного и форвардного рынка. Валютный арбитраж. Предпосылки возникновения временного, пространственного арбитража. Цель косвенного арбитража. Процентный арбитраж. Операции коммерческих банков с золотом. Понятие рынка «FORЕХ». Услуги, оказываемые банками на валютном рынке. Порядок проведения валютных операций в Республике Казахстан. Текущие валютные операции. Операции, связанные с движением капитала. Механизм валютного регулирования и контроля в РК. Регистрация валютных операций в платежном балансе. Концепция либерализации валютного режима в РК.

Принципы и формы организации платежной системы государства. Формирование и развитие платежной системы в Республике Казахстан. Система безналичных расчетов в Республике Казахстан. Межбанковские расчеты и порядок их осуществления. Системы перевода крупных платежей. Системы розничных платежей. Электронные системы перевода денежных средств. Перспективы развития платежной системы Республики Казахстан.

Понятие и содержание банковского маркетинга. Принципы банковского маркетинга. Концепция банковского маркетинга. Принципы мышления банковского работника. вытекающие из банковского маркетинга.

Специфические черты банковского маркетинга: нематериальный характер банковского продукта, прямой контакт с покупателем услуг денежный характер услуг.

Приемы банковского маркетинга. Способ общения с клиентом (активный и пассивный маркетинг). Обеспечение роста продажи и рентабельности услуг.

Необходимость освоения способов и приемов маркетинга коммерческими банками.

Составные части банковского маркетинга. Сбор информации о рынке и разработка на этой основе стратегии банка. Сегментация рынка банковских продуктов. Типы банковской стратегии на рынке. Определение видов и цен продуктов, предлагаемых банком на рынке.

Классификация банковских услуг. Себестоимость банковских услуг. Принципы определения себестоимости кредитных и расчетных услуг.

Прейскурант цен на банковские услуги. Стратегический план и план маркетинга.

Использование приемов банковского маркетинга в БВУ РК.
Тема 19 Банковские риски

Сущность банковских рисков. Факторы, влияющие на уровень рисков балка. Классификация рисков банка. Принципы управления рисками. Методы минимизации банковских рисков.

Политика управления рисками и ее составляющие элементы. Система управления рисками. Использование элементов системы управления рисками при управлении отдельными видами рисков.
Тема 20 Управление ликвидностью и платежеспособностью коммерческих банков.

Ликвидность банка и факторы ее определяющие. Функции ликвидности. Основная цель управления ликвидностью.

Показатели ликвидности банка: их значение и методы оценки. Показатель простой ликвидности. Показатель текущей ликвидности.

Процесс управления ликвидностью банка. Методы управления. Управление активами. Управление пассивами. Сбалансированное управление ликвидностью. Метод общего фонда. Метод конверсии средств. Метод показателей ликвидности.