1.2. Страхователями по данному виду страхования могут выступать юридические лица и индивидуальные предприниматели, зарегистрированные в установленном действующим законодательством порядке и осуществляющие предпринимательскую деятельность.

По договору страхования финансовых рисков может быть застрахован предпринимательский риск только самого Страхователя и только в его пользу.

Договор страхования предпринимательского риска лица, не занимающегося предпринимательской деятельностью, ничтожен.

По настоящим Правилам принимаются на страхование риск возникновения убытков по следующим видам обязательств:

2.1.1. купля-продажа (в том числе поставка товаров, поставка товаров для государственных нужд, контрактация, продажа недвижимости, продажа предприятия);

2.1.2. мена;

2.1.3. аренда (в том числе аренда транспортных средств, аренда зданий и сооружений, аренда предприятий, финансовая аренда (лизинг));

2.1.4. подряд (в том числе строительный подряд, подрядные работы для государственных нужд);

2.1.5. возмездное оказание услуг (в том числе услуг связи, аудиторских, консультационных, информационных услуг).
3. СТРАХОВЫЕ СЛУЧАИ
3.1. Страховым случаям по настоящим Правилам является получение Страхователем убытков (за исключением упущенной выгоды) из-за нарушения (неисполнения, ненадлежащего исполнения) контрагентом Страхователя обязательств, принятых на себя по договору со Страхователем, в отношении:

3.1.1. поставки (передачи) товаров надлежащего качества в количестве и сроки, установленные договором, выполнения работ и оказания услуг;

2. 
   осуществления платежей по договору в определённые договором сроки.
   

Страховой случай признается наступившим при получении Страхователем убытков (за исключением упущенной выгоды) по истечении установленного срока (10 рабочих дней) для исполнения контрагентом Страхователя обязательств по договору, с исполнением которых связывается финансовый риск Страхователя, принятый на страхование («срок ожидания»).

3.2. Убытки, полученные Страхователем из-за неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств контрагентом, в зависимости от вида обязательств могут возникнуть в следствие:

3.2.1. по договорам купли-продажи – получения Страхователем убытков (за исключением упущенной выгоды) из-за:

а) непоставки, недопоставки оплаченных Страхователем товаров в количестве, сроки и надлежащего качества, установленные договором;

б) неоплаты поставленных Страхователем товаров в сроки, установленные договором.

3.2.2. по договорам мены – получения Страхователем убытков (за исключением упущенной выгоды) из-за непредоставления контрагентом Страхователя в обмен на переданный Страхователем товар другого товара, предусмотренного договором мены, в количестве, сроки и надлежащего качества.

3.2.3. по договорам аренды – нарушения контрагентом Страхователя своих обязательств по внесению, в установленные договором аренды сроки, платы за переданное Страхователем во временное владение и пользование имущество, либо обязательств по передаче в установленные договором сроки, имущества во временное владение или пользование.

3.2.4. по договорам подряда – нарушения контрагентом Страхователя своих обязательств по оплате принятых от Страхователя работ, выполненных по договору либо обязательств по выполнению работ, оплаченных Страхователем и сдаче их (работ) результатов Страхователю в установленный договором подряда срок.

3.2.5. по договорам возмездного оказания услуг – нарушения контрагентом Страхователя своих обязательств по оплате оказанных Страхователем услуг в соответствии с договором либо обязательств по оказанию услуг Страхователем, оплаченных в установленный договором срок Страхователем.

3.3. Не являются страховыми случаями возникновение у Страхователя убытков:

1. 
   вследствие нарушения контрагентом Страхователя своих обязательств по договору по вине Страхователя;
   
2. 
   вследствие непринятия или возврата контрагентом Страхователя товаров, работ и услуг, предусмотренных договором, либо непринятия или возврата контрагентом Страхователя оплаты за товары, работы и услуги, предусмотренные договором, независимо от причин;
   
3. 
   вследствие заключения незаконного (мнимого, притворного) договора, в том числе вследствие заключения договора лицом, не уполномоченным на заключение договора;
   
4. 
   вследствие умышленных действий контрагента Страхователя, повлекших наступление страхового случая;
   
5. 
   полученных от участия в играх, лотереях и пари;
   
6. 
   полученных от участия в хозяйственных обществах и товариществах, полученных по ценным бумагам, от инвестиций и другой деятельности, имеющей аналогичную природу.
   

4.2. Страховая сумма определяется по соглашению сторон и может быть установлена в пределах (100 или менее процентов) суммы убытков от предпринимательской деятельности (за исключением упущенной выгоды), которые Страхователь понёс бы при наступлении страхового случая.

4.2.1. При страховании имущественных интересов, связанных с возникновением убытков из-за нарушения контрагентом обязательств по поставке (передаче) товаров надлежащего качества, в количестве и сроки, установленные договором, страховая сумма устанавливается в пределах стоимости товаров, подлежащих поставке (передаче) Страхователю его контрагентом в период действия договора страхования.

4.2.2. При страховании имущественных интересов, связанных с возникновением убытков из-за нарушения контрагентом обязательств по договору аренды, страховая сумма устанавливается в пределах суммы всех арендных платежей по договору аренды (но не более чем за один год).

4.2.3. При страховании имущественных интересов, связанных с возникновением убытков из-за нарушения контрагентом обязательств по договору подряда страховая сумма устанавливается в пределах стоимости выполняемых работ по договору.

4.2.4. При страховании имущественных интересов, связанных с возникновением убытков из-за нарушения контрагентом обязательств по договору возмездного оказания услуг страховая сумма устанавливается в пределах стоимости оказываемых по договору услуг.

4.3. В течение срока действия договора страхования по соглашению сторон может быть увеличена страховая сумма. При этом Страхователь уплачивает дополнительный страховой взнос, рассчитываемый по следующей формуле:

Svd = Т * (S₂ – S₁),

4.4. По договору страхования может быть установлена безусловная франшиза (в процентах от страховой суммы, но не более 20 процентов).

При безусловной франшизе из размера убытков вычитается безусловная франшиза. Установленная безусловная франшиза применяется по каждому страховому случаю.
5. СТРАХОВОЙ ВЗНОС
5.1. Страховой взнос – плата за страхование, которую Страхователь обязан внести Страховщику в установленные договором страхования сроки.

Страховой тариф представляет собой ставку страхового взноса с единицы страховой суммы.

5.2. Размер страхового взноса рассчитывается Страховщиком в зависимости от степени риска по договору страхования на основании базовых страховых тарифов (Приложение 1 к настоящим Правилам) и корректировочных коэффициентов (Приложение 2 к настоящим Правилам).

Страховой взнос определяется путём умножения страховой суммы на страховой тариф (Приложение 1) и уплачивается Страхователем путём безналичного расчёта единовременно либо в рассрочку (при согласии Страховщика). Уплата страхового взноса в рассрочку может быть предусмотрена в договоре страхования:

1. 
   в два срока – при сроке действия договора страхования 6 и более месяцев;
   
2. 
   ежеквартально и ежемесячно – при сроке действия договора страхования 12 и более месяцев.
   

Сроки уплаты и размер каждой части страхового взноса при уплате в рассрочку устанавливаются договором страхования с учетом следующих требований:

1. 
   при уплате страхового взноса в два срока – первоначальный страховой взнос в размере не менее 50 % от суммы страхового взноса уплачивается Страхователем при заключении договора страхования, оставшаяся часть страхового взноса должна быть уплачена в течение 3-х месяцев со дня вступления договора страхования в силу;
   

в) при ежемесячной уплате страхового взноса – первоначальный страховой взнос в размере не менее 10 % от суммы страхового взноса уплачивается Страхователем при заключении договора страхования, оставшаяся часть страхового взноса уплачивается равными долями не позднее последнего дня месяца.

5.3. Днем уплаты страхового взноса считается день поступления страхового взноса на счет Страховщика.
6. ПОРЯДОК ЗАКЛЮЧЕНИЯ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ
6.1. Договор страхования заключается на основании письменного заявления Страхователя (Приложение 3 к настоящим Правилам). После заключения договора страхования заявление становится его неотъемлемой частью.

Одновременно с заявлением о страховании Страхователь обязан предоставить Страховщику следующие надлежаще оформленные документы (их копии, заверенные руководителем Страхователя):

1. 
   устав, документ о регистрации Страхователя (в случае, когда договор страхования с данным Страхователем заключается впервые);
   
2. 
   разрешения, лицензии, сертификаты и патенты на осуществление деятельности, связанной с договором, финансовый риск по которому принимается на страхование (как у Страхователя, так и у его контрагента);
   
3. 
   документы, свидетельствующие об имущественном положении Страхователя (баланс предприятия на последнюю отчетную дату и т.п.);
   
4. 
   документ, свидетельствующий о правомочности должностного лица заключать договор страхования от имени Страхователя;
   
5. 
   договоры, товарно-транспортные накладные и иные документы по сделке, финансовый риск по которой принимается на страхование;
   
6. 
   имеющиеся у Страхователя документально подтвержденные сведения, подтверждающие финансовое положение контрагента Страхователя (бухгалтерский баланс на последнюю отчетную дату и т.д.);
   
7. 
   сведения об исполнении предыдущих аналогичных договоров с данным контрагентом;
   
8. 
   сведения о наличии залога (поручительства, гарантии) по договору;
   
9. 
   иные документы по требованию Страховщика, необходимые для определения степени риска.
   

Существенными во всяком случае признаются обстоятельства, определенно оговоренные Страховщиком в договоре страхования или в заявлении о страховании установленной формы (Приложение 3 к настоящим Правилам).

Если договор страхования заключен при отсутствии ответов Страхователя на какие-либо вопросы Страховщика, Страховщик не может впоследствии требовать расторжения договора либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены Страхователем.

Если после заключения договора страхования будет установлено, что Страхователь сообщил Страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в абзаце первом настоящего пункта, то Страховщик вправе потребовать признания договора страхования недействительным и применения последствий, предусмотренных п.2.ст.180 Гражданского кодекса Республики Беларусь.

6.3. Страхователь имеет право страховать финансовый риск, уже застрахованный в другой страховой организации, при условии уведомления Страховщика в письменной форме о том, что финансовый риск уже застрахован.

Несоблюдение указанного правила влечет недействительность нового договора страхования.

6.4. Договор страхования заключается на полный срок договора или определённый этап (этапы) договора, связанный с выполнением контрагентом Страхователя определённых в этот период договорных обязательств по договору (осуществление платежей, поставка товаров), возникновение убытков у Страхователя вследствие нарушения которых контрагентом Страхователя принимается на страхование.

6.5. Договор страхования заключается путем выдачи Страховщиком Страхователю страхового полиса с приложением Правил страхования (что удостоверяется записью в страховом полисе), в течение 7 (семи) рабочих дней со дня уплаты страхового взноса (первой его части).

В случае утраты страхового полиса в течение срока действия договора страхования Страхователю по его заявлению выдается дубликат. Утраченный полис считается недействительным, и выплаты по нему не производятся.

6.6. Договор страхования вступает в силу по соглашению сторон с 00 часов 00 минут любого дня в течении 30 календарных дней со дня заключения договора страхования, но не ранее дня уплаты страхового взноса (его первой части).

6.7. В течение срока действия договора страхования Страхователь обязан незамедлительно (не позднее 3 (трех) рабочих дней) письменно извещать Страховщика о ставших ему известными изменениях в обстоятельствах, сообщённых Страховщику при заключении договора страхования (п. 6.2. Правил), если эти изменения могут повлиять на увеличение страхового риска.

Значительными во всяком случае признаются изменения, оговоренные в договоре страхования (страховом полисе) и в переданных Страхователю правилах страхования (в том числе обо всех изменениях и дополнениях, вносимых в договоры, финансовые риски по которым приняты на страхование, в процессе исполнения договора).

Страховщик, уведомлённый об обстоятельствах, влекущих увеличение страхового риска, вправе потребовать изменения условий договора страхования или уплаты дополнительного страхового взноса соразмерно увеличению степени риска.

Дополнительный страховой взнос при увеличении степени риска определяется по формуле:

Svd = (T₂ - T₁) * S * (I₂ / I₁),

Страховщик не вправе требовать расторжения договора страхования, если обстоятельства, влекущие увеличение страхового риска, уже отпали.

При неисполнении Страхователем обязанности, предусмотренной настоящим пунктом, Страховщик вправе потребовать расторжение договора страхования и возмещения убытков, причиненных расторжением договора.

В течение срока действия договора страхования страховщик имеет право проверки степени риска по заключённому договору страхования.

5. 
   ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
   

7.1. Страхователь обязан:

7.1.1. Уплачивать страховой взнос в полном размере и в установленный срок;

7.1.2. При заключении договора страхования предоставить Страховщику информацию о всех известных ему обстоятельствах, имеющих существенное значение для оценки страхового риска (п. 6.2. настоящих правил);

7.1.3. В период действия договора страхования незамедлительно сообщать Страховщику о ставших ему известными значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных страховщику при заключении договора, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска (п. 6.7. настоящих правил);

7.1.4. Уведомить Страховщика в установленные сроки о наступлении страхового случая (п. 9.1. настоящих правил).

7.1.5. При наступлении страхового случая принять разумные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры для уменьшения возможных убытков. Принимая такие меры, Страхователь должен следовать указаниям Страховщика, если они сообщены Страхователю.

7.2. Страховщик обязан:

7.2.1. Вручить Страхователю в установленные сроки страховой полис и правила страхования (п. 6.5. настоящих правил);

7.2.2. При наступлении страхового случая составить акт о нем и выплатить страховое возмещение в пределах страховой суммы в установленные сроки;

7.2.3. Не разглашать полученные им в результате своей профессиональной деятельности сведения о Страхователе за исключением случаев, предусмотренных законодательством.

7.3. Страхователь имеет право:

7.3.1. При наступлении страхового случая получать в установленный срок страховое возмещение;

7.3.2. Ознакомиться с условиями добровольного страхования финансовых рисков;

7.3.3. Получить дубликат страхового полиса в случае утери.

7.4. Страховщик имеет право:

7.4.1. Проверять сообщенную Страхователем при заключении договора страхования информацию;

7.4.2. Получать от органов внутренних дел, прокуратуры, судов и других компетентных органов документы и сведения, необходимые для решения вопросов, связанных с выплатой страхового возмещения по договору страхования;

7.4.3. Потребовать признания договора недействительным, если при заключении договора страхования, Страхователь сообщил заведомо ложные сведения, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая (п. 6.2. настоящих правил);

7.4.4. Потребовать расторжения договора страхования в случаях, предусмотренных п. 6.7. Настоящих правил

7.4.5. Обратного требования (регресса) к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования.

7.5. В случае реорганизации Страхователя в период действия договора страхования права и обязанности по заключенному с ним договору страхования переходят к его правопреемнику с письменного согласия Страховщика.

О предстоящей ликвидации или реорганизации Страхователь обязан предварительно за один месяц письменно уведомить Страховщика.
8. ПРЕКРАЩЕНИЕ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ
8.1. Договор страхования прекращается в случаях:

8.1.1. истечения срока действия;

8.1.2. выполнения Страховщиком обязательств по договору в полном объёме;

8.1.3. неуплаты Страхователем очередной части страховых взносов в установленные договором страхования сроки и размере. В этом случае договор страхования прекращается в 00 часов 00 минут дня, следующего за последним днем уплаты очередной части страхового взноса;

8.1.4. прекращения деятельности Страхователя – индивидуального предпринимателя, ликвидация, реорганизации Страхователя – юридического лица, за исключением пункта 7.5. настоящих Правил;

8.1.5. если после вступления договора страхования в силу возможность наступления страхового случая отпала и страхование страхового риска прекратилось по обстоятельствам, иным, чем страховой случай (в том числе прекращение в установленном порядке Страхователем предпринимательской деятельности, финансовые риски, возникающие при осуществлении которой, приняты на страхование);

8.1.6. по соглашению Страхователя и Страховщика, оформленному в письменном виде;

8.1.7. отказа Страхователя от договора страхования в любое время действия договора страхования, если к моменту отказа от договора страхования возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 8.1.5. настоящих Правил.

В случаях, предусмотренных подпунктами 8.1.4., 8.1.5. и 8.1.6. настоящих Правил Страховщик имеет право на часть страхового взноса пропорционально времени, в течение которого действовало страхование и возвращает Страхователю уплаченный страховой взнос за оставшуюся часть срока действия договора страхования. Возврат страхового взноса производится Страхователю в течение 15-и календарных дней со дня прекращения договора страхования.

В случае, указанном в п. 8.1.7. настоящих Правил, уплаченный страховой взнос не подлежит возврату Страхователю.

9.1.1. принять разумные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры, чтобы уменьшить возможные убытки, в том числе приостановить отгрузку товара, либо перечисление денежных средств своему контрагенту либо иным лицам по его поручению, при этом следовать указаниям Страховщика, если они последуют;

9.1.2. незамедлительно (не позднее 3-х рабочих дней со дня наступления страхового случая) известить о страховом случае Страховщика путем подачи письменного заявления (Приложение 4 настоящих Правил);

9.1.3. предпринять все необходимые меры по обеспечению права требования к лицу, виновному в причинении убытков;

9.1.4. предоставить Страховщику следующие надлежаще оформленные документы:

9. 
   9.1.4.1. страховой полис;
   
   2. 
      документы, связанные с исполнением сделки (договоры, товарно-транспортные накладные, фиксирующие дату и объём отправки (получения) товаров, перевод денег в оплату товаров и др.);
      
   3. 
      документы, подтверждающие принятие Страхователем мер по предотвращению и (или) уменьшению возможных убытков (переписка с контрагентом по факту нарушения застрахованных обязательств и др.);
      
10. 
    9.1.4.4. документы, подтверждающие факт, причины страхового случая и размер причиненных Страхователю убытков:
    

9. 
   б) документы компетентных органов, подтверждающие факт и причины гибели имущества, являющегося объектом договора между Страхователем и его контрагентом;
   
10. 
    в) копию решения суда в случае экономической несостоятельности (банкротства) контрагента Страхователя;
    
11. 
    г) документы, подтверждающие неполучение Страхователем товаров и их стоимость (накладные, акты приема-передачи, коммерческие акты и др.), либо не поступление предусмотренных договором платежей и сумму непоступивших платежей (выписки с банковского счета, заверенные банком и др.);
    

9. 
   д) иные документы по требованию Страховщика, необходимые для установления причин и обстоятельств наступления страхового случая и размера убытков Страхователя.
   

9.3. В случае признания заявленного случая страховым по результатам изучения представленных Страхователем документов и проведенных проверок Страховщик в течение 15-и рабочих дней после получения всех необходимых документов составляет акт о страховом случае, который подписывается представителями Страховщика и Страхователя.

Если по заявленному Страховщику случаю возникновения у Страхователя убытков компетентными органами проводится проверка либо возбуждено уголовное дело по факту неправомерных действий (бездействия) Страхователя в отношении договора (контракта), финансовый риск Страхователя по которому застрахован, то акт о страховом случае составляется и решение о выплате или об отказе в выплате страхового возмещения принимается Страховщиком в течение 5-и рабочих дней после принятия указанными органами решения по существу (решения об отказе в возбуждении уголовного дела, о прекращении либо приостановлении производства по делу, приговора суда).

9.4. Страховое возмещение определяется в размере суммы убытков (за исключением упущенной выгоды), понесённых Страхователем в результате наступления страхового случая, но не более страховой суммы по договору страхования.

Убытками Страхователя считаются:

9.4.1. при нарушении контрагентом страхователя обязательств, принятых на себя по договору со страхователем, в отношении поставки (передачи) имущества, товаров (выполнения работ, оказания услуг) в сроки, установленные договором, – стоимость оплаченных, но не поставленных (не переданных) имущества, товаров (невыполненных работ, неоказанных услуг);

9.4.2. при нарушении контрагентом Страхователя обязательств, принятых на себя по договору со Страхователем, в отношении поставки товаров качества и комплектности, предусмотренных договором:

разница между стоимостью оплаченных товаров надлежащего качества и комплектности, предусмотренных договором, и стоимостью поставленных товаров ненадлежащего качества и комплектности - если товары приняты Страхователем;

разница между стоимостью оплаченных Страхователем товаров и стоимостью поставленных товаров надлежащего качества и комплектности – если товары не приняты Страхователем;

9.4.3. при нарушении контрагентом Страхователя обязательств, принятых на себя по договору со Страхователем, в отношении осуществления платежей по договору в определенные догово­ром сроки, - сумма платежа, не поступившая в установленные сроки.

9.5. Если в течение действия договора страхования Страхователь не увеличил страховую сумму по договору при увеличении суммы возможных убытков, которые может понести Страхователь при наступлении страхового случая, то Страховщик производит выплату страхового возмещения в соответствии с п. 4.3. Правил.

Если по договору страхования была установлена безусловная франшиза, то из суммы убытков вычитается сумма безусловной франшизы.

9.6. Страховое возмещение выплачивается Страхователю путем безналичного расчета в течение 15-и рабочих дней со дня составления акта о страховом случае.

9.7. За несвоевременную выплату страхового возмещения по вине Страховщика он уплачивает Страхователю пеню в размере 0,1 % от суммы невыплаченного страхового возмещения за каждый день просрочки.

1. 
   Страхователь совершил умышленные действия, повлекшие наступление страхового случая;
   
2. 
   страховой случай наступил вследствие воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного загрязнения, военных действий, гражданской войны;
   
3. 
   убытки возникли вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, национализации, ареста или уничтожения имущества, которое является предметом договоров, финансовые риски по которым приняты на страхование;
   
4. 
   убытки возмещены в полном объёме Страхователю лицом, виновным в их причинении;
   

Страховщик освобождается от возмещения убытков, возникших вследствие того, что Страхователь умышленно не принял разумных и доступных ему мер, чтобы уменьшить возможные убытки.

10.2. Страховщик вправе отказать в выплате страхового возмещения, если Страхователь не исполнил возложенной на него обязанности уведомить в установленные договором страхования сроки и указанным в договоре способом (подпункт 9.1.2. настоящих Правил) Страховщика или его представителя о наступлении страхового случая, если не будет доказано, что Страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая, либо что отсутствие у Страховщика сведений об этом не сказалось на его обязанности выплатить страховое возмещение.

10.3. Решение об отказе в выплате страхового возмещения принимается Страховщиком и сообщается Страхователю в течении 5 (пяти) рабочих дней после его принятия в письменной форме с мотивацией причины отказа.

В случае отказа Страхователя от своего права требования к лицу, ответственному за убытки, возмещенные Страховщиком, или если осуществление этого права стало невозможным по вине Страхователя, Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения полностью или в соответствующей части и вправе потребовать возвращения излишне выплаченной суммы страхового возмещения.

Страхователь по требованию Страховщика в течение 3-х рабочих дней обязан передать последнему все документы и доказательства и сообщить ему все сведения, необходимые для осуществления Страховщиком перешедшего к нему права требования.

11.2. Если после выплаты страхового возмещения Страхователь получит полное или частичное возмещение убытков, в связи с возникновением которых произведена выплата страхового возмещения, то Страхователь обязан в течение 5 (пяти) рабочих дней возвратить Страховщику сумму страхового возмещения или ее часть, равную суммам, полученным Страхователем в возмещение застрахованных убытков. За каждый день просрочки возврата страхового возмещения (его части) Страхователь уплачивает Страховщику пеню по учетной ставке Национального банка Республики Беларусь (на день уплаты пени), от суммы, подлежащей возврату Страховщику. Уплата пени не освобождает Страхователя от необходимости возврата всей суммы страхового возмещения, подлежащей возврату Страховщику.

12.1. Неурегулированные путем переговоров споры по договорам страхования, заключённым по настоящим Правилам, разрешаются хозяйственным судом Республики Беларусь.

Директор департамента
По страхованию	Москвитин О.Н.