1. Инвестором какого уровня являетесь лично Вы?______

Если Вы действительно искренне желаете быстро разбогатеть, чи­тайте и перечитывайте семь уровней. Каждый раз, перечитывая их, я вижу себя во всех уровнях. Я признаю не только сильные, но также и слабые стороны своего характера, как говорит Зиг Зиглар «недостатки характера», которые сдерживают меня. Путь к большо­му финансовому богатству состоит в том, чтобы усилить сильные стороны и исправить недостатки Вашего характера. И это можно сделать, лишь признав их, а, не продолжая притворяться, что Вы безупречны.

Все мы хотим быть о себе высокого мнения. Я мечтал к концу своей жизни стать капиталистом шестого уровня. Я мечтал об этом с того момента, когда мой богатый папа объяснил мне сходство между держателем акций и человеком, который ставит пари на лошадей. Но после изучения различных уровней этого списка, я смог увидеть не­достатки характера, которые сдерживают меня. Хотя работаю сего­дня, как инвестор шестого Уровня, я продолжаю читать и перечиты­вать семь уровней и работаю над своим усовершенствованием.

Я узнал недостатки своего характера из Уровня 3-С. Они часто мешали мне в трудные времена. Игрок во мне был хорош, но ничего хорошего в этом нет. Так под руководством моей жены и друзей, по­лучив дополнительное обучение, я немедленно начал исправлять свои собственные недостатки характера и превращать их в преиму­щества.

Эффективность моей работы как инвестора шестого Уровня не­медленно улучшилась.

Имею к Вам еще один вопрос:

2. Инвестором какого уровня Вы хотите или Вам нужно стать в будущем? _______________________________

Если Ваши ответы на вопросы 1 и 2 совпадают, то Вы находитесь там, где хотели бы быть. Если Вы этим довольны и большего Вам не надо, тогда нет большой нужды продолжать читать эту книгу. Но если сегодня Вы являетесь, например, солидным инвестором 4-го уровня, а мечтаете стать инвестором 5-го или 6-го уровня, то продолжайте чтение. Все же, одним из самых больших наслаждений человека является наслаждение своим положением. Поздравляю!

 

ПРЕДОСТЕРЕЖЕНИЕ

Каждый, кто поставил перед собой цель стать инвестором 5-го или 6-го уровня, должны развить свои навыки. Уровень 4 не должен преградить Вам путь к уровням 5 или 6. Каждый, кто пытается стать инвестором уровня 5 или 6 без навыков ин­вестора уровня 4, в действительности, является инвестором уровня 3, то есть... игроком!

Если вы все еще хотите и нуждаетесь знать больше в области финансов и преследуете цель добиться финансовой свободы, читайте дальше. В последующих главах описание сосредоточиться, прежде всего, на характеристиках представителей секторов «В» и «I». Из этих глав Вы узнаете, как легко и с низким риском двигаться от левой стороны квадранта к правой стороне. Переход от левой стороны к правой даст возможность сосредоточиться на неосязаемых активах, которые сделают возможными осязаемые активы на правой стороне квадранта.

ГЛАВА 6

В конце 1974 года я купил маленькое владение в окрестностях Waikiki. Это было одно из моих первых инвестиционных имуществ. Цена $56.000 за симпатичную, с одной ванной и двумя спальнями квартиру, была подходящей. Это была прекрасная единица арендной платы, и я знал, что быстро сдам ее в аренду.

Я пришел в офис моего богатого папы, весь возбужденный, желая поскорее показать ему дело. Он поглядел на документ и, подумав не­сколько секунд, спросил: «Сколько денег в месяц ты потеряешь?» «Приблизительно $100 в месяц» – сказал я.

«Не будь дураком, – сказал богатый папа. – Я не делал еще подсче­тов, но могу сделать вывод из письменных документов, что ты потеря­ешь намного больше. И, кроме того, скажи мне, почему ты сознатель­но вложил капитал во что-то, что станет причиной убытков?»

«Ну, квартира хорошая, и я думал, что этого достаточно. Если не­много подкрасить, она стала бы, как новая» – сказал я.

«Это не оправдывает сознательно проигрышные деньги» – ух­мыльнулся богатый папа.

«Но ведь мой агент по недвижимости сказал, чтобы не волновать­ся относительно небольших проигрышных денег в месяц. Он сказал, что через несколько лет цена этой единицы собственности удвоится, и, кроме того, правительство дает мне налоговые льготы на сумму, которую я теряю. Кроме того, мне показалось выгодным, и я боялся, что её купит кто-то другой, если я не сделаю этого».

Богатый папа встал и закрыл дверь офиса. Когда он так делал, я знал, что он хочет подумать, а также дать мне важный урок.

«Так сколько денег ты теряешь в месяц?» – снова спросил богатый папа. «Приблизительно $100 в месяц» – повторил я нервно. Просмот­рев документы, богатый папа покачал головой. Начался мой урок. В тот день я узнал больше о деньгах и инвестировании, чем за все мои предыдущих 27 лет жизни. Богатый папа был счастлив, что я проявил инициативу и вложил капитал в собственность..., но я сделал некото­рые серьезные ошибки, которые могли привести к финансовому краху. Однако урок, который я получил из этой неудачной инвестиции, по­мог мне через несколько лет получить миллионы долларов.

 

ДЕНЬГИ МОЖНО УВИДЕТЬ УМОМ

«Не столь важно, что видят твои глаза, – сказал богатый пала. – Объект недвижимости – это объект недвижимости. Свидетельство об акциях компании – это свидетельство об акциях компании. Эти вещи ты можешь видеть. Но то, что ты не можешь видеть, – важнее. Это – сделка, финансовое соглашение, рынок, управление, факторы риска, наличные деньги, структура корпорации, налоговые законы и тысячи и других вещей, которые делают кое-что хорошей или плохой инвестицией».

Он продолжал урок, иногда прерывая его вопросами: «Почему ты готов платить такие высокие проценты? Какой ты предлагаешь доход? Как вписывается эта инвестиция в твою долгосрочную финансовую стратегию? Какой фактор вакансий ты используешь? Какую сумму можешь вложить? Ты проверил, как оценивает это ассоциация? Ты учел затраты на управление? Ты включил стоимость ремонта? Ты знал, что управление дорог города объявило, что производит ремонт дорог в том районе и изменит маршрут движения общественного транспорта? Главный проезд будет находиться прямо перед вашим зданием. Жители, арендующие квартиры, переезжают из этого района в другой. Ты знал это? Я знаю, что рыночная тенденция сегодня там высока, но узнал ли ты причину этому явлению? Деловая экономика или жадность? Как долго, по-твоему, будет продолжаться эта тенденция? Что случится, если его никто не захочет арендовать? И если нет, то, как долго ты сможешь держать это на плаву, как окупить свои затраты? И снова разреши тебя спросить, что заставляет тебя думать, что проигрыш – это хорошо? Вот что действительно волнует меня».

«Это показалось мне хорошим делом» – сказал я устало.

Богатый папа улыбнулся, встал и пожал мою руку. «Я доволен, что ты взялся за работу. Большинство людей думают, но никогда не делают. Если ты что-то делаешь, то делаешь и ошибки. И именно на наших ошибках мы учимся. Помни, что чему-нибудь важному нельзя действительно научиться в классной комнате. Надо учиться, действуя, делая ошибки, и затем исправляя их. Вот в чем мудрость». Я чувствовал себя немного лучше: теперь я был готов учиться.

«Большинство людей, – сказал богатый папа, – вкладывают 95% своими глазами и только 5% умами». Богатый папа продолжал объяснять, что люди смотрят на объект недвижимости или на названия акции и часто принимают решение на основании того, что видят их глаза, или что сообщает им брокер, или что подсказывает такой же рабочий. Они часто покупают эмоционально, а не рационально.

«Именно поэтому 9 из 10 инвесторов не делают денег» – сказал богатый папа. «Хотя они, возможно и не теряют деньги, но и не делают их. Или же так: немного денег заработают, немного потеряют.

0т этого им ни лучше, ни хуже. Дело в том, что они вкладывают капитал своими глазами и эмоциями, скорее, чем умом. Много людей вкладывают потому, что они хотят быстро заработать. Так вместо то­го чтобы стать инвесторами, они заканчивают тем, что стают мечта­телями, жуликами, игроками и мошенниками. Мир переполнен ими. Так что давай сядем, поговорим об этом проигрышном деле, которое ты только что купил, и я постараюсь научить тебя, как превратить его в выгодное дело.

Я буду учить твой ум видеть то, что не могут увидеть твои глаза».

 

ОТ ПЛОХОГО К ХОРОШЕМУ

Следующим утром я вернулся к агенту по недвижимости, откло­нил нашу договоренность и повторно начал переговоры. Это не был приятный процесс, но я много узнал.

Через 3 дня я снова пошел к богатому папе, чтобы рассказать, что удалось изменить. Цена осталась, тот же самый агент получил свои комиссионные, потому что он их заслужил. Он упорно трудился для этого. Но в то время как осталась та же цена, сроки инвестиции зна­чительно отличались. Заново договорившись о сумме процента, на­звав размер суммы оплаты и амортизационный период, вместо про­игрыша денег, я был теперь уверен в получении чистой прибыли $80 в месяц после вычета платы за управление. Я мог бы даже понизить мою арендную плату и все же получал бы прибыль, если бы дела на рынке недвижимости пошли бы плохо. Я определённо поднял бы арендную плату до улучшения рынка.

– По моим оценкам ты собирался терять, по крайней мере, $150 в месяц, – сказал богатый папа. – Вероятно, даже больше, если бы ты длительное время терял $150 в месяц, уменьшая свое жалование и расходы, сколько таких дел ты мог бы позволить себе?»

– Только одно, – ответил я. – Большинство месяцев я не имею до­полнительных $150. Если бы я сделал одно такое дело, мне и месяц трудно было бы выдержать это. Даже учитывая налоговые льготы. Мне пришлось брать дополнительную работу, чтобы оплатить эту инвестицию».

– А теперь, сколько таких дел с положительным потоком налич­ных $80 ежемесячно ты можешь себе позволить? – спросил мой бо­гатый папа.

Я улыбнулся и сказал: «Столько, сколько смогу захватить в свои руки».

Богатый папа кивнул с одобрением: «Теперь иди туда и возьми в свои руки побольше выгодных дел». Через несколько лет цены на недвижимость в Гавайях выросли. И уже вместо наличия только одной собственности, ценность которой повысилась, я имел семь единиц собственности с удвоенной ценностью. В этом мощь финансовых сведений.

 

«ВЫ НЕ СМОЖЕТЕ ЭТОГО СДЕЛАТЬ»

Важная сторона обращает внимание к моей первой инвестиции недвижимости: Когда я высказал мое новое предложение агенту недвижимости, все, что он сказал мне, было: «Вы не сможете сделать этого». Больше всего времени потребовалось убедить агента подумать о том, как делать то, что я хотел. В любом случае я много научился во время своей первой инвестиции и один из тех уроков такой: следует понять, что, когда кто-то говорит Вам: «Вы не сможете этого сделать», то одним пальцем они показывают на Вас... но три пальца направлены на них.

Богатый папа учил меня: «Вы не сможете сделать этого» не обязательно означает «Вы не можете». Это чаще означает «Они не могут».

Классический пример имел место много лет назад, когда люди сказали братьям Райт: «Вы не сможете сделать этого». Спасибо небесам, братья Райт не послушали их.

 

$1.4 ТРИЛЛИОНА ИЩУТ ДОМ

Каждый день $1.4 триллиона «путешествуют» по орбите планеты с помощью электроники, и эта сумма увеличивается сегодня. Сегодня создаётся большее количество денег, чем когда-либо прежде. Проблема в том, что деньги невидимы. Сегодня большая часть их находится в электронном виде. Поэтому, когда люди ищут деньги глазами, они не в состоянии что-нибудь увидеть. Большинство людей борется, чтобы жить от зарплаты до зарплаты, и все же 1.4 триллиона долларов «летают» во всем мире каждый день, ища кого-то, кто хочет их получить. Ищут кого-то, кто знает, как о них заботиться, лелеять и выращивать. Если Вы знаете, как заботиться о деньгах, деньги будут стекаться к Вам и бросаться на Вас. Люди будут просить Вас брать их.

Но если Вы не знаете, как заботиться за деньги, деньги останутся далеко от Вас. Вспомните определение финансовых сведений: «Не важно, сколько денег Вы делаете, а сколько денег Вы сохраняете, как эффективно они работают на Вас, и сколько поколений Вы сможете обеспечить».

 

СЛЕПОЙ ВЕДЕТ СЛЕПОГО

«Средний человек – 95% покупает глазами и только 5 % умом, когда решает, куда вкладывать капитал» – сказал богатый папа. «Если Вы хотите стать профессионалом на стороне «В» и «I», Вы должны обучить свои глаза быть только 5%-ми и обучать свой ум видеть все 95%. Богатый папа объяснял, что люди, которые обучили свой ум видеть деньги, имели огромную власть над людьми, которые не нау­чились видеть деньги умом.

Он был непреклонен относительно того, у кого я просил финансо­вые советы. «Причина материальной необеспеченности людей в том, что они советуются с людьми, которые также мысленно слепы к деньгам. Это – классический рассказ о том, как слепой ведет слепого. Если Вы хотите, чтобы к Вам пришли деньги. Вы должны знать, как о них заботиться. Если Вы этого твердо не запомните, то деньги не будут держаться Ваших рук. А тогда и деньги, и люди с деньгами ос­танутся далеко от Вас».

 

ОБУЧИТЕ ВАШ МОЗГ ВИДЕТЬ ДЕНЬГИ

Так что является первым шагом в обучении Вашего мозга, чтобы видеть деньги? Ответ прост. Ответ – финансовая грамотность. Это начинается со способности понимать слова и системы чисел. Если Вы не понимаете слов или чисел, Вы могли бы также говорить ино­странным языком, а ведь во многих случаях каждый сектор пред­ставляет иностранный язык.

Если посмотрите на квадрант денежного потока, то увидите, что каждый сектор – отдельная страна. Они не все употребляют те же сло­ва, и если Вы не понимаете их слов, то не сможете понимать их слов.

Например, если доктор говорит: «У Вас давление 120/80», как Вы считаете, это хорошо или плохо? Достаточно ли этого, чтобы быть уверенным, что Вам известно все о своем здоровье? Ответ очевиден: «НЕТ». Все же это начало. Это было бы похоже на выяснение: «Коэффициент стоимости пакета акций – 12, и коэффициент стоимости жилого дома – 12, разве это все что мне нужно знать для моего богатства?» Снова ответ «НЕТ», но это начало. По крайней мере, мы начинаем говорить те же слова и использовать те же числа. Вот с чего начинается финансовая грамотность, которая является основанием финансовых сведений. Она начинается со знания слов и чисел.

Доктор говорит как представитель сектора «S», а другие слова – слова представителя сектора «I». Это похоже на различные иностранные языки. Я не соглашаюсь, когда кто-то говорит мне: «Требуются деньги, чтобы делать деньги». Но моему мнению, способность делать деньги с помощью денег начинается с понимания слов и чисел. Мой богатый папа повторял: «Если Вы не будете понимать деньги умом, они не будут держаться Ваших рук».

 

ЗНАЙТЕ ТО, КАКОЙ РЕАЛЬНЫЙ РИСК

Вторым шагом в обучении Вашего мозга видеть деньги является необходимость узнать, что такое реальный риск. Когда люди говорят мне, что вложение капитала опасно, я возражаю: «Вложение капитала не опасно. Быть необразованным опасно».

Вложение капитала очень похоже на полет. Ели Вы прошли курс обучения в летной школе и долгое время тренировались, набираясь опыта, то полет – забава и возбуждение. Но если бы Вы не посещали занятий по летному искусству, я рекомендовал бы оставить полет кому-то другому.

 

ПЛОХОЙ СОВЕТ ОПАСЕН

Богатый папа твердо верил, что получить хоть какой-то финансовый совет лучше, чем не получить никакого финансового совета. Он был человеком открытым. Он был учтив и выслушивал многих людей. Но, в конечном счете, он полагался на свои собственные финансовые сведения, в принятии своего решения: «Если Вы не знаете чего-нибудь, тогда любой совет лучше, чем никакой. Но если Вы не можете увидеть разницу между плохим и хорошим советом, тогда это опасно».

Богатый папа был уверен, что большинство людей имеет материальные трудности, потому что они руководствуются финансовой информацией, переданной от родителей к детям. А ведь большинство людей выросли не в богатых семьях. «Такой финансовый совет опасен. Но большинство финансовых советов нам дают дома. Дело не в том, что нам говорят, а в том, что Вы делаете, как поступаете. Дети больше учатся, когда смотрят, чем когда слушают слова».

 

ВАШИ СОВЕТНИКИ СТОЛЬ ЖЕ УМНЫ, КАК ВЫ

Богатый папа сказал: «Ваши советники могут быть только столь же умны, как Вы. Если Вы не умны, они не могут Вам многого объ­яснить. Но если Вы финансово грамотны, компетентные советники могут давать Вам более сложные финансовые советы. Если Вы не разбираетесь в финансовых вопросах, они должны в соответствии с законами предложить Вам внушающие доверие и безопасные стратегии. Если Вы – неопытный инвестор. Они могут предлагать только низкий риск, инвестиции, приносящие низкую прибыль. Они часто будут рекомендовать, например: «разнообразие». Вряд ли советники захотят тратить время, чтобы учить Вас. Их время – их деньги. По­этому, если Вы возьметесь за учебу, чтобы стать финансово грамот­ными и хорошо руководить своими деньгами, то позже компетент­ный советник сможет показать Вам такие инвестиции и стратегии, что только несколько человек могли бы их когда-либо видеть. Но сначала Вы должны сделать свою часть работы и стать финансово грамотным. Всегда помните: «Ваш советник может только быть на­столько умен, насколько умны Вы».

 

ОБМАНЫВАЕТ ЛИ ВАС БАНКИР?

Мой богатый папа имел дело с несколькими банкирами. Они были важной частью его финансовой команды. Он уважал своих банкиров и был с ними в дружественных отношениях, но никогда не забывал, что не должен опускать свои шансы и должен защищать собственные интересы. А банкиры будут, прежде всего, защищать свои интересы.

После моего первого опыта инвестиции, я спросил его: «Если бан­кир говорит, что мой дом актив, правду ли он говорит?»

Поскольку большинство людей финансово не грамотны и не по­нимают денежных игр, то должны выслушивать мнение и советы людей, которым они доверяют. Если Вы не разбираетесь в финансо­вых делах, то должны их доверить кому-то, кто в них разбирается.

Многие люди вкладывают или управляют своими деньгами, пола­гаясь на кого-то больше, чем на себя. И это опасно.

 

ОНИ НЕ ОБМАНЫВАЮТ...

ОНИ ПРОСТО НЕ СООБЩАЮТ ВАМ ПРАВДУ

Когда банкир сообщает Вам: «Ваш дом – актив», он действитель­но не врет. Он не сообщает Вам всей правды. Говоря, что Ваш дом – актив, они просто не говорят, чей это актив. Если Вы читаете финан­совые инструкции, то легко убедитесь, что Ваш дом не Ваш актив. Это актив банка.

Вспомните, как мой богатый папа определял активы и обязательства (пассивы). «Актив – это то, что добавляет денег в моем кармане». «Пассив – это то, что уменьшает количество денег в моем кармане».

Люди на левой стороне квадранта не обязательно должны понимать эту разницу. Большинство из них счастливы чувствовать себя в безопасности, ведь у них есть работа, хороший дом, которым они, по их мнению, владеют, которым гордятся, и считают, что контролируют свою жизнь.

Никто не заберет этого от них, пока они вносят все платежи. И пусть продолжают платить! Люди на правой стороне квадранта должны знать различия. Быть финансово грамотными – значит быть способным понять мир денег. Проницательные люди знают, что заклад нельзя рассматривать как актив, как пассив на Вашем балансовом листе. Ваш дом, который оформлен как заклад, фактически можно рассматривать как актив на балансовом листе Вашего города. Это обнаруживается как актив на балансовом листе банка..., но не на Вашем.

Ваш балансовый лист

Любой, кто делает учет, знает, что этот лист балансирует. Но где он балансирует? И действительно нет баланса на Вашем балансов листе. Если Вы посмотрите на балансовый лист банка, то увидите, что в действительности показывают цифры:

Балансовый лист банка

Вот теперь лист балансирует. Это имеет смысл. Это выгодно, «В» и «I». Но даже «В» и «I» не рассматривают Ваш дом как свой актив, так как он не генерирует потока наличных.

 

ЧТО СЛУЧИТСЯ, ЕСЛИ ВЫ ОПЛАТИТЕ СВОЙ ЗАКЛАД?

Много людей спрашивают меня: «Что случится, если я оплачу мой заклад? Действительно ли мой дом станет тогда активом?»

Вот мой ответ: «В большинстве случаев – все еще нет. Это – все еще ответственность».

Имеется несколько причин такого моего ответа. Прежде всего, обслуживание и общее содержание.

Собственный дом – это как автомобиль. Даже если автомобиль свободный и чистый, нужны деньги, чтобы привести его в действие и чтобы отремонтировать, если что-то сломалось. В большинстве слу­чаев, люди оплачивают ремонт своего дома и своего автомобиля из тех денег, которые остались после уплаты налогов. Люди из сектора «В» и «I» включают собственность как актив, если она генерирует доход через положительный поток наличных.

Но главная причина того, что дом, даже без закладной, является всё же пассивом, в том, что Вы им не владеете и реально. Правитель­ство облегает Вас налогами, даже если Вы – собственник этого дома. Только прекратите оплачивать налоги на имущество и тогда выясни­те, кто настоящий владелец Вашей собственности. Вот откуда берут­ся сертификаты, подлежащие обложению налогом. Если домовла­дельцы не оплачивают налоги за свою собственность, государство обвиняет их в неуплате, заставляет погасить задолженность и упла­тить пеню в размере от 10% до 50%.

Поговорим относительно ростовщичества. Если Вы не оплачивае­те налоги на недвижимость, и кто-то, например я, оплачу их за Вас, тогда во многих штатах государства Вы задолжаете мне налоги плюс проценты. Если Вы не оплачиваете налоги и проценты в пределах некоторого времени, я могу забрать Ваш дом вместо денег, которые я истратил. В большинстве штатов, налоги на собственность – самые большие расходы, даже больше, чем выплаты по закладной. У меня была возможность купить дома, за который я уплатил налоги на соб­ственность, за сумму, которая была меньше, чем $3500.

ЧТО ТАКОЕ НЕДВИЖИМОСТЬ

Но теперь Вам уже известны различия между активом и пассивом, между словом закладная/заклад, что фактически обозначает «соглашение до конца жизни», и словом «финансы». Теперь Вы нау­читесь понимать слова «имущество» и «произвольная величина». Многие люди считают слова «производная» новым, но в действи­тельности оно очень давно встречалось в литературе.

Что такое «производная» – «это кое-что, что происходит от кое-чего еще». Пример производной – апельсиновый сок. Апельсиновый сок – производная апельсинов. Я считал, что слово «недвижимость» происходит от слова, что это слово происходит от испанского слова, что означает «королевский». Е1 Camino Real означает «королевская дорога». Слово «недвижимость» означает «королевское имущество».

Как только окончился аграрный век, и начался индустриальный (около XV века), власть больше не базировалась на земле и сельском хозяйстве. Монахи поняли, что они должны измениться в соответствии с земельной реформой, которая разрешила крестьянам иметь землю. В то время королевское имущество создавало производные. Производные типа «налогов» на собственность на землю и «закладных» как способ разрешения простому человеку финансировать свою землю. Налоги и заклады – производные, потому что они получены из работы на участке. Ваш банкир не знал заклад производной. Банкиры утверждают, что этот документ «защищен землей»... различные слова, похожие по значению. Но тогда, несколько столетий назад, как только монархи поняли, что деньги были больше не в земле, но в «производных», которые получены из работы на земле, они основали банки, чтобы делать обороты с увеличенной прибылью. Сегодня земля все еще называется «недвижимостью», потому что независимо от того, сколько лет и какие суммы Вы оплачиваете за землю, она никогда действительно не принадлежит Вам. Это же принадлежит государству.

 

КАКОВ ВАШ ПРОЦЕНТ ...В ДЕЙСТВИТЕЛЬНОСТИ?

Богатый папа боролся и вел жесткие переговоры относительно каждой отдельной цифры процента, который он платил. Однажды он спросил меня: «Когда банкир сообщает, что Вы должны оплачивать 8% ежегодно, Вы ему верите?» Если Вы научитесь читать цифры, то убедитесь, что он говорит неправду.

Скажем, Вы покупаете за $100.000 дом, делаете оплату $20.000 и берёте в банке кредит $80.000 на 8% в год на 30 лет.

За пять лет Вы оплатите банку общую сумму $35.220 : $31.276 – проценты и только $3944 для сокращения долга.

Если Вы берете ссуду на 30 лет, то оплатите за это время общую сумму $211.323, хотя Вы первоначально заимствовали лишь $80.000. Сумма, которую Вы оплатите по процентам, будет равна $131.232 ссуды.

Забавно, $131.323 кажется немного больше, чем 8% от $80.000. В действительности это 160% за кредит на 30 лет.

Теперь Вы убедились, что банкиры не сообщают всей правды. И если бы Вы не могли читать цифры, то действительно никогда не знали бы этого. И если Вы счастливы, что имеете дом, то действительно никогда не будете волноваться из-за каких-то процентов. Но банкиры знают, что через несколько лет... Вы захотите иметь новый дом. Кому-то понадобится большой дом, кому-то маленький дом, кому-то еще – домик для отдыха и что-то еще. Вы снова обратитесь в банк. Они знают это и, фактически, рассчитывают на это.

 

СРЕДНЯЯ ВЕЛИЧИНА

Считается, что семь лет — это «продолжительность жизни» заклада. Это означает, банки ожидают, что средний человек будет покупать но­вый дом каждые семь лет. И это означает, что они ожидают получать свои $80.000 каждые семь лет, плюс $43.291 как процент.

И именно поэтому это называется «закладом». Это слово проис­ходит от французского слова «mortir» или «соглашение до самой смерти». И действительно большинство людей будут, как и сейчас, упорно трудиться, получать повышенную зарплату и покупать новые дома... с новыми закладами. Вдобавок ко всему правительство дает налоговые льготы, чтобы поощрять налогоплательщиков покупать более дорогие здания, что означает более высокие налоги на собст­венность, которые пойдут для правительства. И давайте не забывать о страховании на заклад, которое требует каждая компания за пре­доставление заклада.

Каждый раз, когда я смотрю телевидение, я вижу рекламные ро­лики и слышу, как красивый профессиональный бейсболист или футболист, советует брать все Ваши кредитные карточки и обра­щаться за ссудой в фирму по консолидации счетов. Таким образом. Вы сможете оплатить все те кредитные карточки и получить новую ссуду под более низкий процент. И затем человек из рекламного ро­лика объясняет, зачем надо так сделать: «Получение ссуды фирмы по консолидации счетов – разумный ход с Вашей стороны, потому что правительство вычтет Вам налоги за выплату процентов, которые Вы оплатите за закладную на свой дом».

Зрители, думая, что видят «свет в конце туннеля», обращаются в финансовые компании, повторно финансируют свои дома, оплачивают свои кредитные карточки и считают, что поступили очень умно.

Через несколько недель они хотят сделать покупки, например, приобрести новое платье, новую газонокосилку, новый велосипед для ребенка или должны взять отпуск, потому что чувствуют усталость и истощение. Только оказывается, что теперь у них чистая кредитная карточка..., или они внезапно получают новую кредитную карточку по почте, потому что они старую кредитную карточку уже использовали. Они имеют превосходный кредит, они оплачивают свои счета, их сердечко радостно постукивает, и они говорят себе, повторяя слова рекламы: «О, как хорошо. Пусть это продолжается, Вы заслуживаете это. Вы можете оплатить это понемногу каждый месяц».

Эмоции пересиливают логику, и они начинают пользоваться новой кредитной карточкой.

Повторяю то, что я уже сказал: Когда банкиры говорят, что Ваш дом – актив..., они не врут. Когда правительство дает Вам налоговые льготы, оно так поступает не потому, что обеспокоено Вашим финансовым будущим. Правительство обеспокоено своим финансов будущим.

Да, когда Ваш банкир, Ваш бухгалтер, Ваш поверенный сообщает Вам, что дом – это актив, они правы. Они только не говорят, чей это актив.

 

А КАК ЖЕ СБЕРЕЖЕНИЯ?

ЯВЛЯЮТСЯ ЛИ ОНИ АКТИВОМ?

Ваши сбережения – действительно активы. Это хорошая новость. Но, только прочитав финансовые сведения. Вы увидите полное изображение. Хотя, правда, что Ваши сбережения являются активами, когда Вы смотрите на балансовый лист банка. Ваши сбережения оказываются в графе: «Обязанности и долги». Вот как Ваши сбережения и баланс чековой книжки выглядят в Вашем столбике актива.

Ваш балансовый лист

А здесь изображено, как Ваши сбережения и баланс Вашей чековой книжки выглядят на балансовом листе Вашего банка.

Ваш балансовый лист

Почему Ваши сбережения и баланс Вашей чековой книжки – долг банка? Они должны выплачивать Вам проценты за Ваши деньги и на хранение Ваших денег у них тоже идут затраты.

Если Вы осознаете значение этих нескольких рисунков и слов, то, возможно, начнете понимать то, что не видят глаза, когда смотрят на игру денег.

 

ПОЧЕМУ ВАМ НЕ ДАЮТ НАЛОГОВЫХ ЛЬГОТ

Если Вы заметили, Вы получаете льготы для покупки дома и вхо­да в долг..., но Вы не получаете налоговых льгот, чтобы иметь воз­можность экономить деньги. Вы когда-либо задались вопросом, по­чему? У меня нет точного ответа, но я могу размышлять над этим. Одна причина в том, что за Ваши сбережения ответственны банки. Ваши сбережения – это их долги. Почему они должны просить пра­вительство издать закон, который поощрял бы Вас помещать деньги в банк... деньги, которые стали бы их долгом?

 

ОНИ НЕ НУЖДАЮТСЯ В ВАШИХ СБЕРЕЖЕНИЯХ

Кроме того, банки действительно не нуждаются в Ваших сбере­жениях. Они не очень нуждаются в депозитах, потому что они могут увеличить деньги, по крайней мере, в 10 раз. Если Вы помещаете, например, $1 в банк, то в соответствии с законом банк может предос­тавить Вам $10 и, в зависимости от запасных пределов, наложенных центральным банком, возможно целых $20. Это означает, Ваш $1 внезапно становится $10 или больше. Это волшебство! Когда мой богатый папа рассказал это мне, я «влюбился» в эту идею. В то время я знал, что я хочу иметь банк и не хочу идти в школу, чтобы стать банкиром.

Отец рассказал также, что банк мог бы выплатить Вам только 5% от этого $1. Вы как потребитель спокойны, потому что банк оплачи­вает Вам некоторую сумму сверх Ваших денег. Банки рассматривают это как хорошие отношения с клиентами, что, если Вы у них держите свои сбережения, то можете заходить и заимствовать у них. Они хо­тят, чтобы Вы заимствовали, потому что они могут тогда требовать девять и больше процентов от суммы, которую Вы заимствуете. В то время как Вы можете делать 5% на вашем $1, банк может делать 9% или больше на 10 долга, которые генерировал Ваш $1.

Недавно я получил новую кредитную карточку, которая регла­ментировала добавочных 8, 9%..., но если Вы поняли напечатанное выше, это было в действительности 23%. Само собой разумеется, ту кредитную карточку я разорвал на две половины и отправил назад.