Синтаксис: ППЛАТ (ставка; кпер; нз; бз; тип).

Все значения аргументов финансовой функции ППЛАТ совпадают со значениями аргументов предыдущих функций.

Для нахождения общей суммы, выплачиваемой на протяжении интервала выплат, необходимо умножить возвращаемое функцией ППЛАТ значение на величину «кпер».

Функция ОСНПЛАТ (ОСПЛТ) возвращает величину выплаты за данный период на основе периодических постоянных платежей и постоянной процентной ставки. Диалоговое окно данной функции представлено на рисунке 12.

Функция ПЛПРОЦ (ПРПЛТ), представленная на рисунке 13, возвращает платежи по процентам за данный период на основе периодических постоянных выплат и постоянной процентной ставки.

Синтаксис: ПЛПРОЦ(ставка; период; кпер; нз; бз; тип).

Аргументы функций ПЛПРОЦ и ОСНПЛАТ:

• 
  ставка - процентная ставка за период;
  
• 
  период - период, за который требуется найти прибыль (должен находиться в интервале от 1 до «кпер»);
  
• 
  кпер - общее число периодов выплат;
  
• 
  нз - текущее значение, то есть общая сумма, которую составят будущие платежи;
  

• 
  бз - будущая стоимость или баланс наличности, который нужно достичь после последней выплаты. Если аргумент «бз» опущен, он полагается равным 0 (например, будущая стоимость займа равна 0);
  
• 
  тип - число 0 или 1, обозначающее, когда должна производиться выплата. Если тип равен 0 или опущен, то оплата производится в конце периода, если 1 – то в начале периода
  

По умолчанию имена являются абсолютными ссылками на ячейку. Абсолютный адрес ячейки – это часть формулы, являющаяся адресом ячейки и ссылающаяся на данную ячейку независимо от местоположения ячейки с формулой. Абсолютный адрес ячейки имеет формат $A$1. Если же данной ячейке присвоено имя, то оно будет отображаться в формуле вместо адреса ячейки.

Первый знак в имени должен быть буквой или знаком подчеркивания. Остальные знаки имени могут быть: буквами, числами, точками и знаками подчеркивания. Пробелы недопустимы.

Присвоение имени ячейке осуществляется с помощью команды Вставка → Имя → Присвоить.

В ячейке B5 ставится сумма кредита на начало первого года – 100000 тенге.

В ячейке C5 необходимо вычислить общую сумму платежей за год. Для этого вызывается функция ПЛТ (ППЛАТ) и заполняется, как показано на рисунке 15.

Платежи по процентам за первый год в ячейке D5 вычисляются с помощью финансовой функции ПРПЛТ (ПЛПРОЦ), как показано на рисунке 16.

В графе «период» ставится ссылка на ячейку A5 с номером текущего периода, причем данная ссылка является относительной, то есть она может изменяться в зависимости от местоположения формулы.

Сумма основного платежа за первый год в ячейке E5 вычисляется с помощью функции ОСПЛТ (ОСНПЛАТ), как показано на рисунке 17.

Сумма кредита на конец первого года определяется как разность суммы кредита на начало первого года и суммы основного платежа за первый год.


Рисунок 16 – Определение суммы платежей по процентам

Рисунок 17 – Вычисление суммы основного платежа
Сумма кредита на начало второго года равна сумме кредита на конец первого года. Поэтому в ячейке B6 указывается ссылка на ячейку F5. В оставшиеся годы суммы кредита определяются путем протаскивания маркера заполнения ячейки F5 вниз по столбцу.

Общая сумма платежей, платежи по процентам, сумма основного платежа и сумма кредита на конец оставшихся периодов заполняются аналогично путем протаскивания маркера заполнения выделенного диапазона C5:F5 вниз по столбцам.

Задача 1. Составить схему погашения кредита при следующих исходных данных

При выполнении задачи необходимо исходным данным присвоить имена (абсолютную адресацию), используя средства «Вставка» → «Имя» →»Присвоить».

Общую сумму платежа необходимо вычислить при использовании финансовой функции ППЛАТ.

Сумма платежа по процентам вычисляется при использовании функции ПЛПРОЦ

Сумма платежа основного долга вычисляется при помощи функции ОСНПЛАТ.

Сумма долга на конец периода вычисляется как сумма долга на начало периода минус сумма платежа основного долга.

1. 
   Вы собираетесь положить в Банк 1000 долларов на 6 лет под 6% годовых. Какую сумму Вы получите в итоге если:
   

1. 
   Проценты рассчитываются каждый год.
   
2. 
   Проценты рассчитываются каждые полгода.
   
3. 
   Проценты рассчитываются каждый месяц.
   

1. 
   Вы собираетесь вкладывать по 100 долларов в банк каждый месяц в течении года под 6 % годовых. Сколько денег окажется на вашем счете, если:
   

1. 
   Вы вносите деньги в начале каждого месяца.
   
2. 
   Вы вносите деньги в конце каждого месяца.
   

3. 
   У вас есть 100 долларов. Под какую норму процента годовых Вы могли бы их инвестировать, чтобы получить через 3 года 2000?
   
4. 
   По облигации номиналом в 1000 долларов предусмотрен следующий план начисления процентов течении 5 лет: 10%, 15%, 20%, 25%, 30%. Рассчитайте будущую (наращенную) стоимость облигации через 5 лет.
   
5. 
   Измените ставку процента в задаче 4 за 1-й год таким образом, чтобы через 5 лет стоимость облигации составила 3000 долларов.
   
6. 
   Внесите следующие данные:
   

Предположим, что фирма имеет возможность вложить деньги в 4 инвестиции, условия которых приведены в таблице. Вам необходимо следующее:

1. 
   Рассчитать будущую стоимость всех инвестиций через 5 лет.
   
2. 
   Подсчитать общую будущую стоимость всех инвестиций через 5 лет
   
3. 
   Подсчитать общую сумму предполагаемых расходов фирмы в течении 5 лет.
   
4. 
   Определить сумму вложения в четвертую инвестицию таким образом, чтобы общая будущая стоимость всех инвестиций через 5 лет была равной общей сумме расходов за 5 лет.
   

Для одного аргумента список исходных значений задается в виде строки или столбца таблицы. Excel подставляет эти значения в функцию, заданную пользователем, а затем выстраивает результаты соответственно в строку или столбец.

При использовании таблицы с двумя переменными, значения одной из них располагаются в столбце, другой - в стоке, а результаты вычислений - на пересечении столбца и строки.

Например. Определить, какие ежемесячные выплаты необходимо вносить по ссуде 200 млн. рублей, выданной на 3 года, при разных процентных ставках.

Методика выполнения практической части работы

Подготовить исходные данные на рабочем листе.

Ввести в ячейку D7 формулу для расчета выплаты:

=ПЛТ (С4/12; С3*12; С2)

Выделить следующий диапазон ячеек: ячейки, содержащие исходные значения процентных ставок; ячейка, содержащая формулу для расчета; ячейки, где будут расположены результаты. Для нашего примера это диапазон C7:D13.

В меню Данные выбрать команду Таблица подстановки.

Аналогичным образом в этой же таблице в столбце Е рассчитаем платежи по процентам за

первый период для каждого значения процентной ставки. Для этого в ячейку Е7 необходимо ввести формулу

=ПЛПРОЦ(С4/12; С3*12; С2) и повторить все шаги.

Если в таблицу подстановки требуется включить больше формул, использующих значение процентных ставок, то дополнительные формулы вставляются справа от существующей в той же строке. Затем необходимо выделить всю таблицу, включая полученные ранее значения, и заполнить диалоговое окно инструмента.

Сценарий — именованная совокупность значений изменяемых ячеек.

Например, необходимо решить следующую задачу:

Вычислить значение функции ЦЕНА для заданного набора исходных данных

Используя инструмент Диспетчер сценариев из меню Сервис, построить сценарии для следующих наборов аргументов:

1. 
   Выделить ячейки с аргументами, значения которых будут изменяться.
   
2. 
   Из меню Сервис выбрать опцию Сценарии.
   
3. 
   В появившемся диалоговом окне щелкнуть на кнопке Добавить.
   
4. 
   Во втором диалоговом окне набрать имя сценария и подтвердить.
   
5. 
   В третьем диалоговом окне записать необходимые значения изменяемых ячеек (аргументов) и подтвердить.
   
6. 
   Для каждого следующего сценария выполнить пункты 3 — 5.
   
7. 
   Щелкнуть на кнопке Отчет и заказать тип отчета.